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人保寿险“学平险”理赔难

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新视听讯 十几岁的在校学生投保了中国人民人寿保险股份有限公司（简称“人保寿险”）的学生平安保险（简称“学平险”），在学校玩耍时意外摔倒致牙齿脱落，申请理赔却被保险公司以“按伤残比例赔偿”为由只赔偿10%。

日前，法院审判系统披露的文件显示，宋雨然（化名）2018年8月31日在人保寿险投保了学平险，保费100元，保障内容包括意外伤害残疾保险金2万元和意外医疗保险金5000元，保险期间为一年。

同年9月27日宋雨然在学校玩耍时摔倒致牙齿脱落，入院治疗进行修复和固定，共支出医疗费5367.13元。宋雨然将保险公司诉上法庭，要求人保寿险赔付医疗费5000元、残疾赔偿金2万元。

一审法院认为，人保寿险称其理赔标准应按伤残比例赔偿10%的请求，证据不足，保险公司应依照合同约定赔付医疗费、残疾赔偿金。据此，一审法院判决被告人保寿险五日内赔付宋雨然医疗费5000元、残疾赔偿金2万元，合计2.5万元；案件受理费和鉴定费由人保寿险负担。

“按照保险合同约定及《人身保险伤残评定标准》关于伤残赔偿金的规定，我公司应按伤残比例给付保险金额。”人保寿险不服一审判决，提起上诉，要求法院撤销一审判决赔付残疾赔偿金2万元，并且不应承担案件受理费、鉴定费和上诉费。

对此，二审法院审理认为，宋雨然投保时，学校仅提供一张简易投保单，保险公司并未向其送达保险条款。人保寿险虽主张应按保险条款约定的伤残比例进行赔偿，但其未能举证证明向投保人送达了保险条款；因此，该条款的约定不发生法律效力。

“宋雨然持有的投保单背面虽注有伤残保险金给付标准，但系保险公司事先拟好的固定格式，且字体内容较小，未达到足以引起投保人注意的作用。”二审法院认为，鉴于人保寿险未能举证证明其向投保人送达了保险条款，亦未对免责条款尽到提示说明义务，故其提出的按伤残比例进行赔偿的主张不能成立，其应当按照保险单载明的伤残赔偿金2万元予以赔偿。

此外，人保寿险上诉主张诉讼费等相关费用不应由其负担，二审法院根据相关法律规定“诉讼费用由败诉方负担”裁决本案诉讼费应由人保寿险承担，因理赔产生的鉴定费亦应由人保寿险承担。

5月5日，二审法院判决驳回人保寿险上诉，维持原判，二审案件受理费由人保寿险负担，本判决为终审判决。